Добавить в закладки: нажмите Ctrl+D
Практически все банки предоставляют своим клиентам возможность оформления доходной пластиковой карты — кредитки или дебетовой карты с начислением процентов. На остаток средств на карте подобного типа банки начисляют проценты, порядок расчёта и периодичности выплаты которых оговаривается в условиях обслуживания «пластика».
Уже не первый год россиянам бесплатно выдаётся в салонах-магазинах компании Евросеть кредитная карта Кукуруза. О том, каким образом данный пластик оформляется и можно ли получить кредитную карту Кукуруза онлайн, мы и поговорим в данной статье.
Челябинск – это город-миллионер, жители которого активно используют кредитные карты для проведения безналичных расчётов, а также в качестве источника свободных денег «до зарплаты». Помимо филиалов полусотни столичных банков кредитные карты Челябинска эмитируют также три местных финансовых института – Челиндбанк, Уралпромбанк и Челябинвестбанк.
В Екатеринбурге кредитные карты эмитируют отделения 60 финансовых институтов, в том числе 6 местных банков. Ниже мы рассмотрим кредитные карты Екатеринбурга с самыми выгодными ставками и требования, которые выдвигаются к заёмщикам, желающим их оформить.
Банки Саратова предлагают своим потенциальным клиентам впечатляющий ассортимент электронных, стандартных и премиальных кредитных карт. В данной статье мы рассмотрим предложения тех банков Саратова, кредитные карты которых позволяют привлекать заёмные средства на максимально выгодных для клиента условиях, а также карточные продукты местных финансовых институтов.
В Самаре, занимающей 7 место в списке самых крупных городов России, проживает более 1,17 млн человек. Жители города обслуживаются почти сотней коммерческих банков, половина которых специализируется на эмиссии и эквайринге кредитных карт в Самаре.
Пермь – это крупный город-миллионер, жители которого обслуживаются представительствами почти 60 банков, в том числе 5 местных кредитных организаций. Из данных банков Перми кредитные карты выпускают около 40 организаций, включая одно региональное учреждение — «Экопромбанк».
В Санкт-Петербурге зарегистрировано 45 коммерческих банков, всего в регионе действует более 170 кредитных организаций. Большинство этих банков эмитируют стандартные и бюджетные кредитные карты, условия которых мы и рассмотрим ниже.
Кредитные карты в Тюмени выдают 4 местных банка и филиалы порядка 40 организаций, зарегистрированных в других регионах России. Предлагают банки Тюмени кредитные карты как с льготным периодом (ЛП), так и без него (зато с более низкой ставкой), а также кобрендинговые продукты и программы с кэшбэком, поэтому заёмщикам не составит труда подобрать себе «пластик» по вкусу.
В таком крупном городе как Омск, где зарегистрировано и проживает более миллиона человек, коммерческие банки процветают, и количество их клиентов растёт буквально с каждым днём. Так, кредитные карты в Омске выдают порядка 40 банков, в том числе и те финансовые институты, филиалы которых в городе отсутствуют — например, Банк «Тинькофф Кредитные системы».
Банки Новосибирска – третьего по численности населения города РФ – предлагают его жителям полный ассортимент разнообразных кредитных карт. Ниже мы рассмотрим, какие кредитные карты в Новосибирске отличаются самыми низкими процентными ставками, а также остановимся на предложениях банков, предоставляющих «беспроцентные»* карточные займы.
Кредитные карты банков Волгограда, в том числе и региональных, ничем принципиально не отличаются от своих аналогов, представленных в других городах России. В данной публикации мы рассмотрим самые доступные по стоимости обслуживания и размеру ставки кредитные карты Волгограда, в том числе продукты с льготным периодом, действие которого распространяется на обналичивание средств.
Первое место в перечне самых надёжных банков России по версии издания Forbes занимает ЗАО КБ «Ситибанк». Данная организация, 100% акций которой принадлежит американской корпорации Citi, предоставляет широкий спектр финансовых услуг и продуктов более чем миллиону своих частных клиентов.
Одним из лидеров банковской системы Республики Татарстан, занимающим 17-е место по величине нетто-активов среди банков России, выступает ОАО «АКБ «Барс». Данное акционерное общество является банком с госучастием (правительству Татарстана принадлежит более 45% акций организации), в капитале которого участвуют 36 организаций.
Акционерное общество МДМ Банк – крупное финансово-кредитное учреждение с головным офисом в Новосибирской области, лидирующее в своём регионе по всем ключевым показателям деятельности. В капитале данного ОАО участвуют 5 тыс. физических и юридических лиц, а также несколько институциональных инвесторов – IFC (МФК) и EBRD (ЕБРР).
ОАО «Банк «Санкт-Петербург» — универсальный региональный банк, в первую очередь специализирующийся на кредитовании финансовых, торговых и строительных компаний, а также предприятий тяжёлого машиностроения. Ключевыми владельцами организации, у которой всего около 6 тыс. акционеров, являются Александр Савельев (28,06% акций), Людмила Степанова (18,17%), Ист Кэпитал Групп (9,40%) и Европейский банк реконструкции и развития (6,17%).
Акционерное общество ТрансКредитБанк (ТКБ) является одним из старейших банков России, ключевым направлением деятельности которого выступает обслуживание компаний транспортной и смежных с ней отраслей, а также сотрудников данных предприятий. По величине активов и собственного капитала, а также по объёму кредитного и депозитного портфелей ТКБ входит в двадцатку крупнейших финансовых институтов страны.
ОАО «НОМОС-БАНК» – головная организация одноименной отечественной группы, в которую входят НОМОС-РЕГИОБАНК и НОМОС-БАНК-Сибирь, а также Новосибирский Муниципальный и Ханты-Мансийский банки. Ключевыми акционерами банка выступают юрлица Группа ИСТ и ФК «Открытие», в распоряжении которых 48,75 и 19,9% акций соответственно. Свыше 11.58% уставного капитала организации приходится на ООО «КН-Эстейт», владеющее привилегированными акциями банка.
Акционерное общество «Промсвязьбанк» является девятым по размеру чистых активов финансово-кредитным учреждением страны, одним из лидеров банковской системы России. Ключевыми акционерами организации выступают Алексей и Дмитрий Ананьевы, которым косвенно принадлежит 88,25% в уставном капитале Промсвязьбанка. Остальные акции предприятия сосредоточены в «руках» Европейского банка реконструкции и развития.
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» входит в десятку самых надёжных отечественных финансовых институтов по версии издания Forbes. Россельхозбанк является банком с 100% участием государственного капитала, изначально созданным для финансирования предприятий сельского хозяйства России, но сейчас активно развивающим также розничное направление и кредитование представителей малого (среднего) бизнеса.
Вторым по величине ликвидных активов банком России является акционерное общество «Газпромбанк», отделения которого обслуживают свыше 3 млн частных и 45 тыс. корпоративных клиентов. Ключевыми акционерами ЗАО «Газпромбанк» выступают ОАО «Газпром (35,54% акций) и НПФ Газфонд (47,38%). Миноритарии в лице менеджмента банка и государство через Внешэкономбанк контролируют 0,56% и 10,19% акций соответственно.
ЗАО «Райффайзенбанк» — универсальный финансовый институт, предоставляющий полный спектр банковских услуг населению и юридическим лицам РФ. Акционерное общество «Райффайзен» является учреждением со 100% участием иностранного капитала — дочерней компанией одноименной австрийской банковской группы.
ОАО Росбанк – один из крупнейших кредиторов юридических и физических лиц России, занимающий 6-е место в рейтинге самых филиальных банков страны. Позиционируя себя в качестве универсального финансового института, Росбанк предлагает своим клиентам полный спектр инвестиционно-банковских услуг, торговое финансирование страхование и операции на фондовом рынке. Одним из приоритетных направлений работы организации считается обслуживание клиентов VIP-категории, в том числе держателей премиальных платёжных карт.
Лучший иностранный банк в РФ по итогам 2012 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», входит в число крупнейших розничных кредиторов России, обладая развитой территориальной сетью и штатом из 27 тысяч квалифицированных сотрудников. Владеет ХКФ Банком компания «Home Credit Group» — член международной группы РРF, специализирующейся на инвестиционном, банковском и страховом бизнесе.
В рейтинге крупных универсальных финансово-кредитных учреждений России не последнее место занимает акционерное общество «Возрождение», более 20 лет действующее на отечественном банковском рынке. Данный банк занимает 25-ю позицию в ренкинге по величине активов, обладая при этом довольно развитой региональной сетью и штатом из 6 тыс. человек.
Одним из старейших банков России является ЗАО Юникредит, который был открыт более 20 лет назад (в 1989 году) под названием «Международный Московский банк» (ММБ). Со временем ММБ поступил в полное распоряжение восточно-европейской группы UniCredit и был соответствующим образом переименован. Сейчас 100% акций «Юникредит банка», лидирующего по размеру активов среди отечественных банков с участием иностранного капитала, принадлежат одноименной австрийской банковской структуре – члену группы UniCredit.
Одним из крупнейших универсальных частных банков России является акционерное общество «Банк Уралсиб». Деятельность данного учреждения контролирует ФК «Уралсиб», в распоряжении которой более 97,14% голосующих акций банка.
Самой крупной частной кредитной организацией России является ОАО Альфа-Банк – ядро одноименного международного консорциума. У банка всего два акционера – кипрское предприятие Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited и отечественная компания ABH Holding Corp. На долю последней приходится более 99% акций Альфа-Банка.
«ВТБ24» – один из крупнейших «потребительских» банков России, ориентированный на обслуживание индивидуальных предпринимателей, небольших компаний и частных лиц. По объёмам розничного кредитования «ВТБ 24» занимает второе место в рейтинге российских банков, выдающих ссуды физическим лицам.
Акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком в РФ, выступая основным кредитором отечественной экономики. При этом СБ РФ занимает второе место в рейтинге компаний с самой высокой доходностью акций за последнее десятилетие — по версии британского издания «The Economist».
В ассортименте СБ РФ есть две разновидности пластиковых карт, выпуск и обслуживание которых осуществляется Сбербанком совершенно бесплатно – «Маэстро Моментум» и «Маэстро Социальная». Рассмотрим, кто может воспользоваться столь выгодным предложением СБ РФ, и какие возможности предоставляют данные карты своим владельцам.
Преобладающее большинство россиян, тем или иным образом зарабатывающих деньги в интернете (фрилансеры, владельцы онлайн бизнеса и др.), получают прибыль или зарплату в виртуальной валюте платёжных систем «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». Возможность обналичивания виртуальной валюты посредством прямого конвертирования её в рубли с помощью терминалов или других устройств самообслуживания платежной системой Яндекс.Деньги не предусмотрена. Однако компания «Яндекс» реализовала функцию вывода электронных денег из системы на счета отечественных банков.
Международные платёжные системы предназначены для максимально быстрого, комфортного и безопасного осуществления взаиморасчётов по всему миру. В последние годы на международном рынке лидируют три крупных системы (VISA, MasterСard и American Express), платёжные инструменты которых активно используются и на территории России. Сейчас в РФ наименее востребованы международные банковские карты системы American Express, которая с существенным запозданием вышла на отечественный рынок и выдвигает довольно жёсткие требования сотрудничающим с нею банкам (например, чёткие суммы лимитов по кредиткам).
Банковская карта «Яндекс деньги» позволяет своему держателю использовать личные средства со счета, открытого в одноименной платежной системе, для безналичных расчётов по всему миру. Выпускается данный платёжный инструмент в виде дебетовой карты MasterCard Gold, эмитируемой партнёром Яндекс.Денег банком Тинькофф. Безналичные платежи при оплате покупок в интернете и торговых сетях комиссией не облагаются; обналичивание средств обходится держателю карты в 3% от суммы операции плюс 15 рублей (минимум 100 руб.).
Сбербанк России эмитирует сразу несколько разновидностей платёжных инструментов международной системы Виза, в числе которых как кредитные так и дебетовые карты разных типов (Электрон, Классик, Голд) в рублях, долларах и евро. Даже бюджетная карта Сбербанка Виза Электрон позволяет рассчитываться в торговых сетях практически по всему миру. Держателям всех типов карт СБ РФ доступен мобильный банкинг и бесплатный доступ в систему «Сбербанк ОнЛ@йн».
Перевод безналичных средств с дебетовой (расчётной) карты Сбербанка на счета, открытые в его отделениях и других банках страны, осуществляется клиентом либо при личном визите в отделение СБ РФ, либо посредством использования устройств самообслуживания, а также интернет- и мобильного банкинга. При этом Сбербанк не перечисляет деньги с кредитной карты и не осуществляет перевод средств за пределы страны.
Пластиковых кредитных карт с овердрафтом не существует, однако многие заёмщики по незнанию употребляют данный термин, не подозревая, что «комбинируют» таким образом два совершенно разных банковских продукта. Кредитная карта изначально представляет собой своеобразный вид займа, а овердрафт – это своего рода «бонус» от банка, который предполагает возможность оплаты товаров и услуг с помощью расчётной дебетовой карты в случае нехватки или отсутствия средств на счёте клиента.
Сбербанк РФ выпускает внушительный перечень международных дебетовых карт платёжных систем Visa и MasterCard, а также эмитирует собственные микропроцессорные карты для расчётов по России. Подробно ознакомиться с условиями обслуживания и функциональными возможностями расчетных карт СБ РФ можно в публикациях «Дебетовые карты Сбербанка России» и «Социальные карты Сбербанка России». В данной статье мы сосредоточимся на индивидуальных особенностях дебетовых карточек Сбербанка, а также их конкретных достоинствах и недостатках в сравнении с линейкой аналогичных продуктов от ещё одного крупного отечественного банка – ВТБ 24.
Главное предназначение всех без исключения кредитных пластиковых карт банков – безналичная оплата товаров и услуг в пределах платёжного лимита, установленного эмитентом. Рассчитываться кредиткой можно во всех торгово-сервисных точках, где есть терминалы, работающие с платёжной системой, в рамках которой выпущена карта. Дополнительно можно осуществлять безналичный расчет кредитной картой в интернете и пополнять с её помощью баланс счета абонентов мобильной связи.
Кредитки по праву считаются одним из самых распространённых и востребованных банковских продуктов. Отчасти секрет популярности кредитных карт таится в простоте их получения и применения. В каждом финансовом учреждении процесс выдачи кредитных карточек банка имеет свои особенности, но в целом их оформление происходит по стандартной схеме:
Подача клиентом заявки и сопутствующих документов – проверка платёжеспособности и кредитной истории заёмщика банком – получение и активация карты.
СБ РФ предлагает своим клиентам богатый ассортимент кредитных карт платёжных систем Visa и MasterCard, в том числе молодёжные кредитки и пластиковые карты с накопительными и благотворительными программами. По всем кредитным картам Сбербанка России действует льготный период кредитования продолжительностью до 50 дней, начало которого привязывается к дате получения карты.
Сбербанк РФ, как и преобладающее большинство банков России, выдаёт клиентам кредитные карты с льготным периодом кредитования, не превышающим 50 календарных дней. В случае непогашения задолженности по кредитной карте в течение льготного периода, клиенту банка придётся заплатить комиссию за использование заёмных средств.
За каждой активной пластиковой картой закреплён один единственный счёт, доступ к которому «открывает» чип или магнитная полоса кредитки. Практика показала, что пластик, магнитная лента и чип кредитки не могут эффективно работать дольше определённого периода времени, поэтому у всех банковских карт есть свой «срок годности», продолжительность которого зависит от их типа и составляет от 1 до 4 лет. Если срок действия кредитной карты истек, ваш счёт не будет заблокирован, однако управлять своими средствами с помощью карты уже не получится. Рассмотрим порядок действия держателя «просроченной» пластиковой карты и чем чревата несвоевременная замена кредитки, чей срок действия уже истёк.
Для удобства потенциальных заёмщиков практически все банки РФ предусмотрели возможность подачи предварительных онлайн-заявок на получение разного рода займов и пластиковых карт через интернет. Некоторые финансовые учреждения, например Санкт-Петербург банк, даже предложат вам оформить виртуальную платёжную карту без физического носителя (см. также публикацию о дебетовых картах Сбербанка России Visa & MasterCard Virtual). Виртуальных банковских интернет-кредиток в РФ не существует, но в целом процесс получения кредитной карты максимально упрощён и автоматизирован. Рассмотрим, каков порядок действий потенциального заёмщика, желающего оформить кредитку онлайн через интернет, и особенности данной банковской услуги.
В линейке кредитных продуктов ПриватБанка особое место занимают его универсальные кредитные карты. С помощью кредитки ПриватБанка вы традиционно можете заимствовать средства на неотложные нужды и оплачивать покупки в торговых точках по всему миру. Кроме того, «Универсальную» кредитку можно использовать в качестве карты накопления. Ранее мы уже рассматривали аналогичные кредитные карты ПриватБанка, детально проанализировав их преимущества и недостатки. В данной статье мы также сконцентрируемся не только на достоинствах, но и на некоторых не очень приятных для заемщиков особенностях кредитки универсальной ПриватБанка.
В связи с повсеместным использованием банковских пластиковых карт пользователям мобильной связи предоставили возможность оплачивать услуги сотовых операторов с помощью карточного счета, не обналичивая при этом средства. Мы вкратце рассмотрим самые удобные и распространённые способы пополнения банковской картой счета Мегафон, Билайн или МТС.
Практически все новоиспечённые держатели пластиковых карт СБРФ в первую очередь задаются вопросом: «Какая комиссия в банкоматах Сбербанка?». Однозначного ответа на данный вопрос не существует, так как размер комиссии в банкоматах Сбербанка зависит от типа банковской карты (см. статью о классификации пластиковых карт), с которой производится снятие наличных денег.
Льготный период кредитования (grace-period) — это срок, в течение которого держатель кредитной карты должен погасить свою задолженность, чтобы банк не взимал с него проценты за использование заёмных средств. Продолжительность льготного периода кредитования кредитной карты в российских коммерческих банках в среднем варьируется в пределах 30-55 дней.
Кредитные банковские карты – это удобный и функциональный финансовый инструмент, с помощью которого можно эффективно управлять своими личными денежными средствами. Они довольно просты в использовании и доступны практически каждому жителю России, в том числе и детям. Об особенностях этого популярного банковского продукта можно почитать в публикациях «Пластиковые карты банков» и «Безналичная оплата по кредитным картам», а в данной статье мы рассмотрим основные преимущества и недостатки кредитных карт.
Банк Петрокоммерц предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитные карты типа Visa (Instant Issue, Classic, Gold, Platinum) и MasterCard (Electronic, Standard, Gold и Platinum) с возобновляемым кредитным лимитом. Карты Петрокоммерц банка отличаются наличием привлекательного льготного периода кредитования, длительность которого может достигать 55 календарных дней.