Добавить в закладки: нажмите Ctrl+D
ОАО АКБ Связь Банк – столичный банк, основанный в столице 23 года назад Госбанком СССР. Сейчас банк Связьбанк является системно значимым финансовым институтом РФ и входит в тридцатку крупнейших кредитных организаций России.
ЗАО банк Русский Стандарт – один из крупнейших банков РФ, занимающий среди финучреждений страны 14-е место по разветвлённости филиальной сети. С момента создания (в 1999 г.) банк РС специализируется на работе с частными клиентами и за время работы предоставил им кредитов на сумму в 72 млрд рублей.
Банк ОАО МКБ – универсальный финансовый институт, работающий на российском рынке с 1992 года. ОАО МКБ специализируется на обслуживании компаний столичного региона, а также жителей Москвы и Московской области.
Хантымансийский банк – крупный региональный финансовый институт, который основан 22 года назад при участии Пенсионного фонда РФ. С 2010 года деятельность финучреждения контролируется столичным Nomos Bank – мажоритарным акционером ХМБ банка.
ООО Хоум Кредит банк – крупное финучреждение с иностранным капиталом, действующее на российском рынке под брендом Home Credit с 2002 года. ООО Хоум Кредит Финанс Банк ориентирован на обслуживание физлиц – активно привлекает вклады населения и кредитует частных клиентов.
Raiffeisen банк – это кредитная организация с иностранным капиталом, основанная 18 лет назад одноименным австрийским холдингом. Сейчас ЗАО Райффайзенбанк – это один из крупнейших банков страны, входящий в десятку лидеров РФ по объёму выпущенных пластиковых карт.
Акционерный банк Россия – петербургский финансовый институт, работающий на отечественном рынке с 1990 года. АКБ Россия ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов и замыкает десятку крупнейших банков по объёму депозитов юрлиц.
BSPB банк – одна из крупнейших региональных кредитных организаций РФ, с 1990 года специализирующаяся на обслуживании физических и юридических лиц СПб и Ленинградской области. ОАО Банк Санкт Петербург входит в двадцатку крупнейших кредиторов жителей России, занимая 11-е место по объёму корпоративных займов.
Promsvyazbank – частный универсальный банк федерального масштаба, основанный в столице в 1995 году. Промсвязьбанк ОАО оказывает широкий спектр финансовых услуг корпоративным и частным клиентам, занимая лидирующие позиции на отечественном рынке факторинга и кредитования юрлиц.
ЗАО Юникредит – крупнейшая в России кредитная организация с участием иностранного капитала, акции которой полностью принадлежат одноименной австрийской финансовой группе. В бизнесе Unicredit Bank делает упор на финансировании предприятий малого и среднего бизнеса, а также активно развивает розничное направление.
Rosbank – универсальный банк с иностранным капиталом, входящий в десятку крупнейших кредитных организаций РФ по размеру активов. ОАО АКБ Росбанк, изначально основанный в 1993 году под названием «Независимость», входит также в ТОП-10 самых филиальных банков страны и владеет крупнейшей частной сетью банкоматов.
Nomos Bank – крупное финансовое-кредитное учреждение РФ с развитой региональной сетью, входящее в десятку банков-лидеров по количеству банкоматов. ОАО Номос Банк представлен на отечественном рынке с 2007 года и обслуживает жителей и предприятия 66 регионов России.
ОАО АКБ Банк Москвы – крупное финучреждение с госучастием, обслуживающее жителей и предприятия России с 1994 года. АКБ Банк Москвы оказывает финансовые услуги 9 млн частных и 100 тыс. корпоративных клиентов в столице и регионах страны.
При разумном использовании кредитки заёмщик может привлекать средства совершенно бесплатно — в том случае, если погашает образовавшуюся задолженность в течение срока действия льготного периода. Для того чтобы бесплатно использовать заёмные средства клиент может оформить любую кредитку из рейтинга банков и карт, представленного ниже. В данный рейтинг банковских карт включены только те кредитки, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается.
Uralsib – универсальный российский банк, созданный 21 год назад под названием ООО «Башкредитбанк» при участии правительства республики Башкирия. Сейчас ОАО Уралсиб владеет развитой региональной сетью отделений и банкоматов по всей стране и замыкает тройку банков-лидеров по количеству платёжных карт в обращении.
ОАО Газпромбанк (ГПБ) является одним из крупнейших финучреждений РФ, замыкая тройку ведущих российских банков по уровню чистых и ликвидных активов. Около 11 тыс. сотрудников ОАО Gazprombank обслуживают более 3 млн частных клиентов и 45 тыс. компаний – на долю вкладов и розничных займов приходится лишь около 13% кредитного и депозитного портфеля банка.
Основанный в 2000 году по инициативе правительства ОАО Россельхозбанк сейчас занимает среди банков РФ 5-е место по объёму чистых активов и депозитного портфеля. RSHB активно кредитует растениеводство, животноводство и покупку сельскохозяйственной техники, а также владеет почестными дипломами Виза и МастерКард, как партнёр выпустивший более 1 млн карт каждой из этих международных платёжных систем.
ЗАО ВТБ 24 – самый крупный розничный банк РФ, который занимает в отечественных рэнкингах второе место по объёму активов, вкладов и кредитов выданных физлицам. VTB 24 основан при участии ВТБ банка 8 лет назад на базе ЗАО «Внешторгбанк РУ».
В 2001 году СБ РФ объединил свои офисы и отделения, расположенные в 7 областях федерации в «Среднерусский банк России», который стал крупнейшим филиалом ведущего финучреждения страны. Среднерусский банк Сбербанка России является одним из самых активных кредиторов населения РФ – на долю розничных займов приходится около 35% (более 270 млрд рублей) кредитного портфеля финучреждения.
АК Сберегательный банк РФ (с 2010 г. Сбербанк России) – лидер отечественной банковской системы, занимающий первое место в рейтингах финучреждений по размеру активов, капитала, кредитных и депозитных портфелей. Сберегательный банк России был создан 23 года назад для удовлетворения нужд населения и субъектов федерации в различных финансовых услугах и продуктах.
Банк Альфабанк – частное финансово-кредитное учреждение РФ с развитой филиальной сетью, состоящее в консорциуме «Альфа-Групп». Отделения ОАО Альфа банк, в которых работает свыше 21 тыс. человек, представлены более чем в полусотне субъектов РФ.
Отечественные банки уже не первый год предлагают своим клиентам возможность заказать кредитную карту онлайн через интернет и получить решение об одобрении или отклонении заявки в SMS или электронном письме. О том, где предлагаются кредитные карты с 100 одобрением, а также какие условия ждут оформляющих их заёмщиков, мы расскажем ниже.
В ассортименте СБ РФ присутствуют три бонусных программы, в рамках одной из которых клиенты могут оформить карту «Сбербанк Аэрофлот», позволяющую «накапливать мили». Участвующая в программе Аэрофлот бонус карта может выпускаться в виде как дебетового «пластика», так и кредитки.
ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» («АКБ «Связь-Банк») – крупное финучреждение, главным акционером которого выступает государственный Внешэкономбанк. У Связь банка, занимающего 34-е место в рейтинге по объёму выданных по кредиткам заёмных средств, сейчас в обращении имеется более полумиллиона активных платёжных карт.
ООО ИКБ «Совкомбанк» — кредитная организация, ключевыми регионами деятельности которой являются столица РФ и Костромская область. Её подразделения обслуживают держателей более полумиллиона платёжных и кредитных карт Совкомбанка в 30 регионах России.
Совкомбанк предлагает своим клиентам только две кредитки – кобрендинговую карту «Малина» и классический пластик «Старт» системы MasterCard категории Unembossed.
Кобрендинговая карта Совкомбанка позволяет при безналичной оплате кредиткой накапливать баллы, которые впоследствии можно обменивать на продукцию партнёров программы «Малина». После активации и совершения первой операции по карте на счёт сразу зачисляется 5 тыс. баллов, впоследствии заёмщик получает 10 баллов за каждые потраченные 100 руб., а также бонусы от партнёров программы.
Совкомбанк кредитные карты выпускает только в национальной валюте. Его кредитки относятся к категории мультисервисных карт, то есть владелец «пластика» может хранить на счёту личные сбережения. На остаток собственных средств на счёте начисляется процент по ставке 10% годовых.
В ИКБ Совкомбанк кредитная карта предоставляется сроком на 3 года. Ставка по карточному займу составляет 29% годовых, льготный период по кредиткам банка не предусмотрен.
Владельцам классических карт открывается кредитная линия размером в 15-60 тыс. рублей. Держатели карты «Малина» могут рассчитывать на кредитный лимит в 15 тыс., 20 тыс. или 30 тыс. рублей. Точный размер лимита определяется банком с учётом уровня доходов заёмщика.
СМС-информирование по кредиткам подключается бесплатно. За обслуживание карты ежегодно взимается 900 рублей.
Комиссия за снятие наличных с карты Совкомбанка составляет 2,9% от суммы операции. Ежемесячно заёмщик должен перечислять банку не менее 10% от суммы кредитного лимита.
Клиентам, которым необходима кредитная карта, Совкомбанк гарантирует рассмотрение заявки за 15 минут и выдачу неэмбоссированного «пластика» по двум документам.
Для оформления кредитки необходимо предъявить паспорт и один из документов на выбор:
Получить в Совкомбанке кредитную карту может гражданин РФ в возрасте 20-75 лет со стажем на последнем месте работы более 4 месяцев. Он также должен фактически проживать либо не далее 70 км от какого-нибудь подразделения кредитной организации, либо минимум 4 месяца в зоне деятельности финучреждения.
Наёмные работники для получения карты указывают в анкете номер стационарного рабочего телефона. Неработающие пенсионеры, оформляющие кредитку, должны иметь домашний стационарный телефон.
Бинбанк предлагает потенциальным клиентам линейку из 10 кредитных карт международной платежной системы MasterCard. Семь из представленных в ассортименте Бинбанка кредитных карт выпускаются под специальным брендом Эlixir и оформляются исключительно дистанционным образом.
Кредитки имеются у 22% россиян, однако пользуются своими картами только 15% жителей страны. Например, 34% держателей карт используют ранее оформленную кредитку только раз, активируя её для оплаты крупной покупки, а ещё 5% заёмщиков кредитка была необходима исключительно на время зарубежной командировки или отпуска за границей. После того как надобность в кредитке отпала, имеет смысл правильно закрыть карточный счёт, чтобы не платить зря за ежегодное обслуживание и другие банковские услуги (например, смс-информирование или страхование). В этой статье мы расскажем, как закрыть кредитную карту на примере продуктов Сбербанка и Тинькофф банка — финучреждений, лидирующих на рынке по объёму «карточных» займов.
Кредитную карту необходимо, как минимум, раз в месяц пополнять, перечисляя таким образом банку обязательные платежи по ссуде. Пополнить счет кредитной карты вы можете как наличными деньгами, так и безналичным платежом. Как пополнить кредитную карту и каким образом это можно сделать с минимальными затратами времени и денег мы расскажем ниже.
Все финучреждения при оформлении кредитных карт особое внимание уделяют платёжеспособности потенциальных заёмщиков, предпочитая выдавать ссуды официально трудоустроенным физлицам. С точки зрения банка бессмысленно выдавать кредитные карты безработным, так как у данной категории должников нет возможности вернуть долг. Тем не менее, в некоторых случаях получить кредитную карту безработному вполне по силам и ниже мы расскажем, как это можно сделать.
Бесплатные кредитные карты – это банковские продукты, за выпуск и годовое обслуживание которых финучреждение не взимает какой-либо платы. Оформив кредитную карту с льготным периодом и без комиссии за обслуживание, клиент банка имеет все шансы бесплатно привлекать заёмные средства на оплату покупок в торговых сетях, если будет вовремя погашать образовавшуюся задолженность по счёту.
Кредитование с помощью платёжных карт стремительно набирает в России обороты – за первое полугодие оно в денежном выражении выросло на 22,3%. Кредитки популярны как в столице, так и в регионах РФ, в том числе и Воронежской области. Клиентам банков Воронежа кредитные карты позволяют не только оперативно привлекать заёмные средства, но и участвовать в различных бонусных программах, в том числе компенсирующих держателю «пластика» часть потраченных на оплату покупок средств.
В публикации о виртуальных кредитных картах мы рассказывали, что подобные банковские продукты могут выпускаться как с материальным носителем (оформляются в отделениях эмитента), так и без него – заказываются через интернет. Пластиковые виртуальные карты бесплатно финучреждениями никогда не предоставляются, а вот набор реквизитов для расчётов в Сети без материального носителя некоторые банки позволяют клиентам заказать без дополнительной платы.
Аналитики Ситибанка, проанализировавшие расходы полумиллиона владельцев кредитных карт, выяснили, что 24% всего объёма привлечённых ими заёмных средств используются для оплаты покупок за границей. Больше половины товаров и услуг оплачивается россиянами через интернет, остальные средства расходуются в рамках непосредственных расчётов в зарубежных торгово-сервисных точках. Ниже мы рассмотрим, какие расходы несёт владелец пластика при оплате банковской картой за границей, а также виды кредиток, которые имеет смысл брать с собой для расчётов в иностранных государствах.
О кредитных картах банка Русский Стандарт в сети опубликовано множество как позитивных, так и негативных отзывов. Первые связаны с высокой скоростью оформления карт, минимумом требований к заёмщику, а также наличием в ассортименте банка студенческих карт и кредиток МТС. Ниже мы рассмотрим, что же не устраивает пользователей, которыми была оформлена кредитная карта «Русский Стандарт», отзывы держателей, столкнувшихся с навязыванием услуг банковскими сотрудниками и клиентов, пострадавших от непрозрачных условий обслуживания «пластика».
iTunes Store – это фирменный интернет-магазин, созданный специально для владельцев гаджетов от компании Apple. В данном магазине можно загружать как платный, так и бесплатный контент для смартфонов, предварительно получив Apple ID. Однако пользователям, желающим в стандартном порядке в магазине зарегистрироваться, iTunes без кредитной карты (без указания её реквизитов) не позволяет создать учётную запись. В данной публикации мы рассмотрим, как происходит регистрация и авторизация в Itunes без кредитной карты или дебетового «пластика».
На страницах порталов, призванных освещать особенности конкретных банковских продуктов и состояние отечественного финансового рынка в целом, часто публикуются рейтинги кредитных карт. Дополнительно также составляется на основании рэнкингов, в которые включены лучшие кредитные карты, рейтинг банков, специализирующихся на оформлении карточных займов. Ниже мы рассмотрим, какая информация фигурирует в рейтингах банков и рэнкингах кредитных карт, какую лучше всего пользователю выбрать кредитку, а также остановимся на самых привлекательных на российском рынке карточных займах.
На обороте практически каждой банковской карты размещена инструкция на случай утери «пластика» его держателем. В данной инструкции кредитная организация просит вернуть «пластик» в ближайшее отделение его эмитента или сообщить в информационную службу о том, что найдена банковская карта. Точно такие же рекомендации изложены, к примеру, в справочном разделе сайта Сбербанка России наряду с настоятельной просьбой не использовать карту. Но существуют и другие варианты поведения человека, который нашёл кредитную карту, о которых мы расскажем ниже.
По статистике примерно каждый четвёртый необеспеченный потребительский заём в России оформляется в виде возобновляемой кредитной линии по платежной карте. Кредитные карты в Красноярске и стране в целом являются также самым знакомым населению банковским продуктом, а их ассортимент растёт буквально с каждым днём. Так, в Красноярске кредитки выпускают порядка 30 банков, предлагающих потенциальным заёмщикам более 200 «классических», «золотых» и премиальных карт платёжных систем Виза и Мастеркард.
Как показывает практика, подавляющее большинство россиян ошибочно делят все пластиковые карты на «зарплатные» и «кредитки», забывая при этом о существовании нескольких разновидностей дебетовых продуктов, одной из которых являются виртуальные банковские карты. В результате неискушённые пользователи упорно пытаются разыскать информацию о виртуальных кредитных картах, предназначенных для расчёта в интернете, игнорируя тот факт, что функционал таких платёжных инструментов не позволяет привлекать заёмные средства, а значит и «кредитными» их называть некорректно.
Российские банки уже не первый год практикуют рассылку кредитных карт как своим постоянным клиентам, так и новым потенциальным заёмщикам, имевшим неосторожность согласиться на передачу своей персональной информации третьим лицам. Например, при оформлении дисконтных карт в супермаркетах или покупок в интернет-магазинах покупатели нередко ставят подпись/галочку в графе о согласии на передачу их персональных данных партнёрам продавца. В данной публикации мы рассмотрим, как отказаться от кредитной карты, присланной банком по своей инициативе, а также от «пластика», который вам отправили по вашей же просьбе.
Практически все отечественные банки принимают онлайн-заявки на оформление кредитных карт, размещая о них полную информацию (тарифы, условия обслуживания) на своих сайтах. Более того, присутствует также в ассортименте услуг некоторых организаций, эмитирующих кредитные карты, доставка почтой заказанного клиентом «пластика».
Ранее мы уже давали оценку кредитным картам Теньков банка (ТКС), рассматривая их основные недостатки и достоинства в публикации «Кредитки Тинькофф». В данной публикации мы ещё раз, более подробно, рассмотрим кредитные карты Теньков – отзывы их держателей об условиях и качестве обслуживания «пластика» банка ТКС.
Второй по размеру филиальной сети в России банк – ОАО «Восточный экспресс» — предлагает своим клиентам более десятка бюджетных, стандартных и премиальных кредитных карт, которые выдаются без подтверждения дохода – по паспорту. В отличие от большинства своих конкурентов КБ «Восточный» эмитирует только кредитки платежной системы Виза, отказавшись от выпуска карт МастерКард.
Кредитные карты для пенсионеров не так уж и часто встречаются на отечественном рынке финансовых продуктов, а уж неработающим людям преклонного возраста кредитки и вовсе выдают буквально несколько банков. Сбербанк России хоть и не выпускает карты с кредитным лимитом специально для пенсионеров, но пожилые люди, получающие в СБ РФ социальные выплаты, имеют все шансы на получение «пластика» с выгодной ставкой.
Кобрендинговые карты МТС в России предлагают пять кредитных организаций: непосредственно сам банк МТС, Ситибанк, Райффайзенбанк, Сбербанк и «Русский стандарт». Все клиенты, оформившие карту МТС, принимают участие в одноименной бонусной программе, позволяющей накапливать баллы, которые впоследствии используются на оплату различных услуг сотового оператора и некоторых его партнёров.
Одним из лидеров отечественного рынка платёжных сервисов считается компания QIWI, пользователи которой могут открывать электронные кошельки, используя их для оплаты товаров и услуг в онлайн-режиме. Кроме того, благодаря соглашению, подписанному с международной системой Visa, компания смогла наладить выпуск платёжных карт, эмиссией которых занимается её же банк (QIWI Bank). Ниже мы рассмотрим, какие виды платёжных инструментов (дебетовые или кредитные карты) КИВИ готова предложить своим пользователям, и остановимся на их особенностях и возможностях.
Коммерческие банки в большинстве своём считают студентов не самыми надёжными заёмщиками, так как последние часто сталкиваются с трудностями при возврате кредитов — в связи с потерей работы, призывом на военную службу, отчислением из учёного заведения и утратой права на стипендию. Кредитные карты для студентов неработающих, на особенностях которых мы остановимся в данной статье, и вовсе предлагают буквально несколько отечественных банков.
Вопрос увеличения лимита по кредитной карте волнует многих заёмщиков, так как большинство банков устанавливает по недавно оформленным картам минимально возможный размер кредитной линии. Ниже мы расскажем, как узнать лимит кредитной карты, и каким образом его можно увеличить по собственной инициативе.
Практически все отечественные банки утверждают в своей рекламе, что выпускают дебетовые карты бесплатно, подразумевая, что за получение «пластика» клиент ничего не платит. Однако большинство кредитных организаций взимает годовую комиссию за обслуживание карточного счета, что в свою очередь ставит под сомнение «бесплатность» предлагаемых ими пластиковых карт. Впрочем, изредка встречаются на рынке карточные продукты, которые и выпускаются, и обслуживаются без какой-либо комиссии, — особенностям таких бесплатных дебетовых карт и будет посвящена данная статья.
PayPal – это дебетовая платёжная система (ПС), средства из которой можно вывести на расчётный счёт или карту Виза и МастерКард. Для этого пользователю необходимо «привязать» свой банковский долларовый счёт к аккаунту в платежной системе. В данной статье мы рассмотрим главные особенности вывода на дебетовую или кредитную карту Paypal со своего счета в ПС.