Банки в попытках привлечь внимание потенциальных клиентов, часто делают акцент не только на выгодных условиях обслуживания карт, но также на некоторых «бонусах» для заёмщиков, в числе которых «cash back» (возврат средств). «Сash back» позволяет заёмщику вернуть часть потраченных со счета денег – от 1% до 5% от суммы покупок.

Cash back: как это работает?

Карта с cash back – это «пластик», при оплате покупок которым на счёт покупателю зачисляется определённый процент от суммы потраченных средств. Размер cash back каждое финучреждение определяет самостоятельно, как и перечень операций, по которым не предусмотрен возврат средств.

У всех торгово-сервисных точек (ТСТ), включая заведения общепита, имеется свой код (МСС), присвоенный международной платёжной системой Visa или MasterCard. Данный код указывается в информации о транзакции, анализируется специальным алгоритмом банка и, в зависимости от того, в какой список внесена ТСТ, которой он присвоен, производится или не производится возврат средств.

Так, ЗАО ВТБ 24 не начисляет бонусные проценты, если средства были перечислены в пользу ломбарда, а «Авангард» – не возвращает деньги при расчётах в казино. Кроме того, редко бывает предусмотрен кэш бэк при оплате коммунальных услуг, страховых платежей, ставок и пари, пополнении счета в виртуальных платёжных системах.

Финучреждения, выпускающие карты с cash back, не возвращают средства по аннулированным транзакциям, при обналичивании средств и переводах на другую карту. В банке может быть также дополнительный список ТСТ (вроде точек общепита или гипермаркетов), при расчётах в которых не предусмотрено начисление бонусных процентов.

Начисление процентов держателю кредитной карты с cash back прекращается, если у него имеется просроченная задолженность перед банком.

Льготный период до 100 днейПодробнее

Обратите внимание, что с возвращённых процентов может взиматься подоходный налог в 13%, который некоторые финучреждения сразу же перечисляют в бюджет. Но по закону, если за год общая сумма кэш бэка не превышает 4 тыс. руб., бонусные проценты не должны обкладываться НДФЛ.

Кредитные карты с cash back: условия возврата средств

По стандартным условиям банки РФ возвращают на счёт около 1% от суммы потраченных в ТСТ. Такой процент кэш бэка предусмотрен, к примеру, в ВТБ 24, Татфондбанке и банке «Авангард». Деньги зачисляются на карточный счёт в месяце, следующем за отчетным.

По картам с cash back почти всегда устанавливается максимально возможная сумма возврата.

Так, в ВТБ 24 и банке «Центр-инвест», можно получить за счёт кэш бэка не более 5 тыс. руб., в Татфондбанке – 2 тыс. руб., Бинбанке – 10 тыс. рублей. Но встречаются и исключения: например, держателям кредитных карт с cash back от банков Авангард, ОАО Россельхозбанк и «Восточный экспресс» возвращается 1% от оплаты товаров и услуг без каких-либо ограничений максимальной суммы. Кроме того, в Россельхозбанке и КБ «Восточный экспресс» по некоторым операциям предусмотрен льготный кэшбэк в 5%: в первом – за оплату на АЗС, во втором – при расчётах в кафе, ресторанах, аптеках и магазинах бытовой техники.